Kreditbedömning är ett område som studerats mycket kring, speciellt efter senaste finanskrisen, men ingen jämförelse har tidigare gjorts mellan bedömningar på fristående sparbanker och storbanker. Studien syftar till att undersöka avgörande faktorer i kreditprocessen för att vidare studera eventuella skillnader och likheter mellan storbanker och fristående sparbanker, med hänsyn till nya respektive befintliga företagskunder.

Bedömning av företagskrediter är en process som påverkas av många faktorer och består till stor del av tolkning av mjuk fakta, därför anser jag att en kvalitativ ansats lämpar sig bäst. Tillvägagångssättet bidrar till en stor mängd information som skapar en studie med djupare tolkning. Bedömning utgör en stor del av kreditbedömningsprocessen och då passar ett tolkande, kvalitativt förhållningssätt bra. Den kvalitativa ansatsen är genomgående i studien. Då ämnet är väldigt brett har jag valt att avgränsa mig till kreditprocessen, både det primära och sekundära beslutet, gällande företagskrediter till små och medelstora företag. Teorin utgörs av vetenskapligt granskade artiklar som berört olika delar i kreditbedömningsprocessen. Trönnberg och Hemlin (2012, 2014) presenterar tidigare forskning och redogör för hur kreditgivarens magkänsla och erfarenhet påverkar beslutet. Wallander (1994) beskriver den senaste finanskrisen och diskuterar eventuella orsaker. Hans studie behandlar företagskultur och dess påverkan på kreditbeslutet. Andra författare som Marqués m.fl. (2012), Berger m.fl. (2011), Bruns m.fl. (2008) och Berger och Black (2011) har behandlat olika typer av information och beslutsunderlag. Mikes (2009, 2011), Power (2009), Wahlström (2009) redogör för riskbedömning och olika tekniker för att hantera riskerna.

Det empiriska materialet visar en stor överenskommelse i kreditprocessen bland både storbanker och fristående sparbanker, där beslutsunderlaget består av både hård och mjuk fakta som sammanställs i ett kredit: pm. Dock tas större hänsyn till mjuka faktorer på fristående sparbanker, även om samtliga banker anser det vara viktigt. Bedömningen av nya och befintliga företagskunder är i princip samma, med skillnaden att banken saknar mjuk fakta om nya kunder, fakta som grundas i den personliga kontakten och relationen till kunden.

Credit assessment is an area that has been studied much around, especially after the recent financial crisis, but no comparison has been made between the assessments of independent savings banks and large banks. The study aims to investigate the decisive factors in the credit process to further study the possible differences and similarities between large banks and independent savings banks, with regard to new and existing business customers.

Assessment of corporate credit is a process that is influenced by many factors, and consists largely of interpretation of soft facts, therefore, I believe that a qualitative approach is best suited. It creates a lot of collected information and contribute to a study of deeper knowledge. Interpretation represents a large part of the credit assessment process and that´s why an interpretive, qualitative approach fit´s so good. The qualitative approach is consistently in the study. When the topic is very broad, I have chosen to limit myself to the credit process, both the primary and secondary decision regarding corporate loans to small and medium-sized enterprises. The theory consists of peer-reviewed articles that describes various parts of the credit assessment process. Trönnberg and Hemlin (2012, 2014) presents previous research and suggests how the creditors intuition and experience influence their decision. Wallander (1994) describes the recent financial crisis and discusses potential causes. His study deals with corporate culture and its affect on credit decision. Other authors like Marqués et al (2012), Berger et al (2011), Bruns et al (2008) and Berger and Black (2011) has dealt with a variety of information and decision support. Mike (2009, 2011), Power (2009), Wahlstrom (2009) describes risk assessment and techniques for managing the risks.

The empirical material shows a great deal of the credit process among both large banks and small independent banks, where the decision basis consisting of both hard and soft facts compiled in a credit: pm. However, the small independent banks take greater account of soft factors, although all banks consider it to be important. The assessment of new and existing business customers is basically the same, with the difference that the bank lacks soft facts about new customers, facts based on personal contact and relationship with the customer.