Den här uppsatsen handlar om decentralisering, digitalisering och kreditgivning. På grund av vår föränderliga omvärld ställs det allt högre krav på organisationer att anpassa sig. Digitaliseringen är en teknisk utveckling som genomsyrat hela vårt samhälle och förändrat beteende, strukturer och processer. Digitalisering är en megatrend som innebär en övergång av information från analoga processer till digitala processer. En bransch som har förändrats som en följd av den digitala utvecklingen är den finansiella sektorn som blivit allt mer dynamisk. En decentraliserad organisationsmodell har inom bank tidigare visat sig vara mer lönsam och framgångsrik än sina konkurrenter. Därtill har denna organisationsmodell visat sig vara gynnsam i flera aspekter, däribland företagets lönsamhet, kundnöjdhet och även medarbetarnas arbetsmoral och utveckling. Detta som en följd av eget ansvar med kortare beslutsprocesser och en självständighet inom organisationen, vilket i sin tur leder till att hela organisationen blir en trivsam och innovativ arbetsmiljö. Som en följd av den digitala utvecklingen i banksektorn har kundbeteendet förändrats till mer självbetjäning och efterfrågan på svenska bankkontor har minskat. För att uppnå en verkningsfull verksamhet och hög lönsamhet i en allt mer digitaliserad bransch är en centraliserad organisation med en effektiv IT-infrastruktur att föredra. Samtidigt bidrar den digitala utvecklingen till en automatiserad process av kreditgivning som är en stor del av det dagliga arbetet på svenska bankkontor. I en decentraliserad organisationsmodell finns en stark koppling och relation mellan en kreditgivare och en kredittagare, vilket inte skulle vara möjligt vid en automatisering av kreditgivning. Syftet med denna uppsats är därför att skapa en förståelse kring en decentraliserad organisationsmodell, samt hur denna organisation hanterar kreditgivning som en följd av digitaliseringen. För att besvara syftet har sex stycken semistrukturerade intervjuer genomförts på Svenska Handelsbanken som har en decentraliserad organisationsmodell. Resultatet visar att kreditgivning i en decentraliserad organisationsmodell fortsatt kommer vara baserat på att upprätthålla relationer mellan kreditgivaren och kredittagaren. Dock kommer den digitala utvecklingen påverka arbetsuppgifterna och på lång sikt kommer en automatisering inte vara utesluten. Många av bankens kreditärenden är komplexa som kräver en mänsklig bedömning och i dessa fall är inte automatisering applicerbar. Likaså finns det en efterfrågan på fysiska kundmöten vilket gynnar en decentraliserad organisationsmodell som har korta beslutsvägar och är närvarande på den lokala marknaden för kunden. Därav kan en decentraliserad organisationsmodell vara framgångsrik även om arbetsuppgifterna kan förändras i framtiden och gå mer mot rådgivning. Den digitaliserade marknadstrenden kommer i många fall påverka den relationsbaserad kreditgivningen en decentraliserad organisation utgår ifrån, men långt ifrån alla kreditärenden kommer att digitaliseras helt. En decentraliserad organisationsmodell har därtill möjligheten att både vara verksamma digitalt och via fysiska kontor, vilket kan vara en konkurrensfördel. Studien har bidragit med kunskap om hur en digitaliserad marknadstrend påverkar en decentraliserad organisationsmodell och dess kreditgivning i ett tidigt skede. För vidare forskning kring området hade det varit intressant att studera kreditgivning till företag på ett mer djupgående sätt och hur denna process skulle kunna digitaliseras. Detta skulle sedan kunna analyseras och jämföras med den digitaliserade processen mot privatpersoner.

This study is about decentralization, digitalization and lending. Because of our changing environment there is an increasing demand for organization to adapt. Digitalization is a technological development that permeated the whole of our society and changed behavior, structures and processes. Digitalization is a trend which means a transition of information from analog to digital processes. A business that has been changed because of digital development and has become more dynamic is the financial sector. A decentralized organizational structure has earlier proved to be more successful than other competitors. This organization structure has proved to be favorable in many aspects, among them company’s profitability, customer satisfaction and employee’s ethic and development. This is an consequence of short decision processes and independence in the organization, which open on to a more enjoyable and innovative work environment. As a result of the digital development in the banking sector, customer has changed their behavior to selfservice and the demand of bank office has decreased. In order to achieve effective operation in a digitized company the centralized organization is preferred because of an efficient IT infrastructure. At the same time the digital development become more automatic when it comes to conducted, which is a large job assignment at Swedish bank offices. There is a strong connection between the creditor and the borrowers in a decentralized organizational structure, this is not possible in the case of an automation of credit granting. The purpose of this study is to create a deeper understanding of a decentralized organizational model and how a decentralized organizational structure take care of conducted as a result of digitalization. To answer the purpose has six semi-structured interviews been conducted at Svenska Handelsbanken, which has a decentralized organizational structure. The result shows that lending continues to be based on maintaining relation between the creditor and the borrower in a decentralized organizational structure. However, the digital development will affect the work and automation will not be excluded in the long term. Many credit cases are complex and require a human assessment which means that automation is not applicable. There is a demand for physical customer meetings which support the decentralized organizational structure who has short ways of decision at the market. A decentralized structure can be successful even if the job assignment can change and become more counseling. The digitized trend will affect the relationship- bases credit lending in a digitalized structure but far from all credit issues will be digitized. A decentralized structure has also the opportunity to be both digitalized and physical offices, which can be a competitive advantage. The study has contributed with knowledge about how a digitized trend affects a decentralized structured and the credit lending at an early moment. For further research at this area, it would have been interesting to study credit lending to companies in a more indepth way and see how that process could be digitized, then analyzed and compared with digitized process against private costumers.